O VGBL BANESTES é um produto restrito para pessoas físicas, não havendo idade mínima para inclusão, somente a obrigação de já possuir CPF.
Se o segurado não for correntista Banestes, o VGBL pode ser contratado para débito em conta corrente de pessoa física ou jurídica relacionada ao segurado, desde que haja autorização de débito em conta corrente da pessoa responsável pela conta.

O cliente deve dirigir-se a uma agência do Banestes e preencher uma proposta a ser encaminhada à Banestes Seguros. Para facilitar a opção de compra, o cliente pode obter simulação tanto do valor da renda a partir de uma determinada contribuição quanto do valor da contribuição para a renda desejada.

O segurado faz contribuições mensais e aportes esporádicos, constituindo um fundo de recursos que são convertidos em renda por ocasião de sua aposentadoria. Os recursos podem também ser resgatados a qualquer tempo, de acordo com a necessidade do cliente.

Os dois produtos objetivam uma aposentadoria futura. A diferença básica entre ambos está na tributação. No PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), o valor das contribuições é dedutível na declaração anual do imposto de renda até o limite de 12% da renda anual.

No VGBL, isso não é possível. Por outro lado, em caso de resgate ou renda, no PGBL a tributação é calculada sobre o valor total resgatado, enquanto no VGBL somente sobre o valor do rendimento. Por isso o VGBL é mais atrativo para investimentos de médio prazo.

Depende. Se o objetivo for a manutenção do recurso por um prazo longo e o cliente tiver rendimentos anuais que lhe permitam usufruir da isenção fiscal, o mais apropriado é o PGBL.

Fora isso, o VGBL é um produto de maior flexibilidade já que, em caso de resgate, parcial ou total do fundo, a tributação ocorre somente sobre os rendimentos, tornando-o, assim, menos oneroso. Além disso, pelas diferenças fiscais, o VGBL pode servir como produto complementar ao PGBL e não como concorrente.

O valor da contribuição é uma decisão do cliente e, quanto maior o valor mensal, maior será o valor do benefício futuro. O VGBL Banestes trabalha com uma contribuição mínima de R$ 70,00. O pagamento é feito mensalmente, por meio de débito em conta, permitindo-se, quando necessária, a suspensão da contribuição por até seis meses, a cada 12 meses de contribuição.

No VGBL há dois tipos de tributação fiscal. Um é a tabela regressiva, com a aplicação de uma alíquota decrescente de acordo com o tempo de permanência da contribuição.

Outro tipo de tributação fiscal é a tabela progressiva, com retenção de um percentual fixo de 15% sobre o valor resgatado ou da renda, para ajuste quando da declaração anual de imposto de renda.

O cliente que escolhe o tipo de tributação. As tabelas aplicáveis são:

Sim. Para fazer frente aos custos operacionais do produto e da aplicação dos recursos diários, as seguradoras costumam cobrar taxas de carregamentos e taxas de administração.

As taxas de carregamentos incidem sobre o valor da contribuição, aporte ou resgate. As taxas de administração são calculadas sobre o volume de recursos aplicados diariamente.

As taxas de carregamentos e de administração do VGBL Banestes são disponibilizadas aos clientes no momento da contratação.

Portabilidade é a faculdade de o segurado transferir recursos entre instituições, de maneira a adequar os investimentos à sua necessidade. É possível ao cliente aportar ou resgatar recursos no VGBL Banestes. Para aportar recursos não há carência, porém para transferências de recursos para outros planos similares há uma carência mínima de 60 dias para cada transferência solicitada